Pozyskanie środków dla firmy – co warto wiedzieć?

1 października, 2022

Otwarcie działalności i dalsze prowadzenie firmy jest niemożliwe bez odpowiednio wysokich środków. Brak zaplecza finansowego spowoduje, że Twoja firma nie będzie mogła się rozwijać, co może doprowadzić do konieczności zamknięcia działalności. Możemy więc zgodzić się, że pozyskanie środków dla firmy stanowi decydujący element w procesie planowania i rozwoju. Już nie raz zdarzyło się, że najlepsze plany naprawcze i strategie restrukturyzacyjne nie wystarczyły, jeśli argumenty prawne nie były poparte argumentami finansowymi. 

⠀

⠀

lex

Pozyskanie środków dla firmy

lex

Wiemy, że pozyskanie środków to jeden z najważniejszych aspektów otwierania i prowadzenia działalności, dlatego pomagamy przedsiębiorcom. Nasza kancelaria prowadzi obsługę podmiotów gospodarczych i przygotowuje plany restrukturyzacyjne, więc rozumiemy, że bez finansowania firma może nie przetrwać. W tym zakresie znamy potrzeby ludzi i potrafimy wskazać efektywne rozwiązania. 

Doradzimy Ci bez względu na rodzaj działalności. Znamy się zarówno na firmach jednoosobowych, jak i spółkach oraz przedsiębiorstwach. 

Dla swojej firmy możesz starać się o różnorodne typy finansowania: bankowe, oparte na prywatnych inicjatywach, funduszach private equity czy inwestorach branżowych. Możesz starać się również o liczne dotacje, na przykład z Unii Europejskiej, lub dofinansowanie z samorządu czy urzędu pracy. Krótko przedstawimy Ci kilka z nich.

⠀lex

Dotacje z UE

⠀

Z kredytów wykorzystujących środki unijne mogą korzystać wszystkie rodzaje przedsiębiorstw, niezależnie od wielkości czy sektora. Co warto wiedzieć?

• Finansowanie udzielane jest w różnorodnych formach, takich jak: kredyty dla przedsiębiorstw, mikrofinansowania lub kapitał wysokiego ryzyka. Ten ostatni przeznaczony jest dla spółek funkcjonujących już na rynku, mających sprawdzony model działania i duży potencjał wzrostu;
• Instytucje finansowe podejmują decyzję o przyznaniu dofinansowania ze środków unijnych, a także określają dokładne warunki – kwotę, okres kredytowania, opłaty i oprocentowanie. Pamiętaj, że masz prawo do uzyskania informacji zwrotnych dotyczących podjętej przez nie decyzji. 

⠀

Jakie fundusze UE są dostępne?

⠀

• Europejski Bank Inwestycyjny i Europejski Fundusz Inwestycyjny – kredyty dla przedsiębiorstw, mikrofinansowanie, gwarancje i kapitał wysokiego ryzyka;

• • program COSME – kredyty do 150 tys. euro, przeznaczone dla małych i średnich przedsiębiorstw;

• program InnovFin – skierowany do innowacyjnych przedsiębiorstw i projektów badawczych;

• Kreatywna Europa – pożyczki dla małych i średnich firm z sektora kultury;

• europejskie fundusze strukturalne i inwestycyjne – pożyczki, gwarancje i finansowanie kapitałowe lub dotacje dla przedsiębiorstw;

• program UE na rzecz zatrudnienia i innowacji społecznych (EaSI):

• • kredyty do 25 tys. euro dla mikroprzedsiębiorstw oraz osób znajdujących się w trudnej sytuacji, które zamierzają założyć mikroprzedsiębiorstwo;
  • inwestycje o wartości do maksymalnie 500 tys. euro na rzecz przedsiębiorstw społecznych.

 Tak wygląda finansowanie ze środków UE w pigułce. Teraz przejdziemy do innych opcji pozyskiwania środków dla Twojej firmy. 

⠀

⠀

Finansowanie bankowe – kredyt obrotowy i inwestycyjny 

⠀

Kolejną opcją finansowania wydatków na rozwój firmy są kredyty obrotowe i inwestycyjne. Przedstawimy Wam krótko te dwa podstawowe źródła finansowania oferowane przez banki.

Wybierając jedną z dwóch powyższych opcji musisz zastanowić się, na co chcesz uzyskać środki. Kredyt obrotowy istnieje, aby sfinansować bieżące potrzeby firmy takie jak zakup towarów i materiałów lub regulowanie bieżących zobowiązań. Zapewnia płynność finansową, a czasem może również uratować firmę przed bankructwem spowodowanym zatorami płatniczymi, które utrudniają jej funkcjonowanie. Warto wspomnieć, że kredyt obrotowy jest zobowiązaniem udzielanym na krótki okres czasu – najczęściej w granicach od 12 do 24 miesięcy. 

⠀

Z drugiej strony kredyt inwestycyjny sprawdzi się, gdy natrafisz na jedyną w swoim rodzaju okazję. Może to być nieruchomość w dobrej cenie czy niezbędny sprzęt specjalistyczny. Warto wykorzystać tą sytuację, więc jeśli nie posiadasz wystarczających środków, możesz zgłosić się po kredyt inwestycyjny. 

Jest to zobowiązanie udzielane na dłuższy okres, a zakupiony przedmiot jest dodatkowo zabezpieczeniem kredytu. Trzeba jednak pamiętać, że ubiegając się o kredyt inwestycyjny trzeba mieć określony wkład własny. 

Obie opcje charakteryzują się dużą elastycznością. Większość banków dobiera warunki finansowe pod konkretnego klienta. Oferta będzie uzależniona od zdolności kredytowej przedsiębiorstwa, ryzyka, kwoty kredytu, okresu spłaty, a także jakości proponowanych zabezpieczeń prawnych.

⠀

Pozyskiwanie finansowania od inwestorów 

⠀

Ostatni rodzaj pozyskania środków dla firmy, który poruszymy, to finansowanie od inwestorów. Inwestycje typu equity mogą być ciekawą opcją dla podmiotów poszukujących środków na sfinansowanie różnorodnych inwestycji. 

Polega to na udostępnieniu kapitału przez inwestorów branżowych, fundusze Private Equity / Venture Capital w zamian za udziały w przedsięwzięciu inwestycyjnym lub jego akcje. Przedstawimy Wam kilka cech charakterystycznych dla różnych form finansowania od inwestorów. 

⠀

• Inwestor branżowy 

 

Jest to przedsiębiorca, który prowadzi własną działalność gospodarczą, najczęściej w tej samej lub zbliżonej branży co biznes, w który chce zainwestować. Do inwestycji może skłonić go uzyskanie korzyści skali poprzez redukcję kosztów i zwiększenie rentowności przedsiębiorstwa, ale także optymalizacja podatkowa. 

Warto pamiętać o tym, że inwestorzy branżowi dzięki swojemu doświadczeniu w danej dziedzinie mogą zaoferować wiedzę i znają specyfikę danej branży. Dlatego Ci przedsiębiorcy, dzięki swojej znajomości sektora, mogą dobrze ocenić potencjał danej inwestycji. 

⠀

• Inwestor indywidualny i Anioł Biznesu 

⠀

Inwestor indywidualny to osoba, która posiada najczęściej spory dorobek zawodowy i znaczny majątek osobisty pozwalający na podjęcie ryzyka finansowania przedsięwzięcia na etapie startupu. 

Inwestor zainwestuje swoje środki w pomysły, które rokują dużym potencjałem wzrostu. W zamian za finansowanie inwestor obejmuje część udziałów lub akcji startupu, a więc chce mieć udział w przyszłych zyskach. 

Anioł Biznesu może pomóc zaistnieć młodemu przedsiębiorcy w branży, w której posiada doświadczenie. Często udziela cennych wskazówek dotyczących rozwoju i jego kierunku, tym samym nie biorąc udziału w bieżącym zarządzaniu spółką. 

Anioł Biznesu to często znana osoba w danym sektorze, której nazwisko dużo znaczy, więc jest niejako dobrym rodzajem promocji, przez co podnosi wiarygodność i zainteresowanie projektem. 

⠀

• Fundusze Venture Capital

⠀

Najczęściej finansują przedsiębiorstwo na początku jego rozwoju. Inwestycje tego typu cechują się dużym potencjałem wzrostu. Środki pozyskane w ten sposób są przeznaczane na nowe technologie, zwiększenie kapitału obrotowego, ekspansję na nowe rynki, rozbudowę kanałów dystrybucji czy zwiększenie mocy produkcyjnych. Inwestycje te, ze względu na swoje wczesne stadium rozwoju, cechują się sporym ryzykiem. Jednak jest ono kompensowane wysoką oczekiwaną stopą zwrotu, na którą liczy potencjalny inwestor.

⠀lex

lex

Podsumowanie – pozyskanie środków dla firmy

podsumowanie⠀⠀⠀⠀⠀

Pozyskanie środków to ważny element prowadzenia i rozwijania swojej działalności, dlatego warto powierzyć to specjalistom. Nasza kancelaria dzięki doświadczeniu i wiedzy umie najlepiej doradzić klientowi. 

Jesteśmy świadomi, jak duże znaczenie ma finansowanie przedsięwzięć i rozwoju firmy, dlatego pomagamy przedsiębiorcom wypracować i uzyskać najlepsze dla ich działalności finansowanie.